Simulador de Antecipação do Saque-Aniversário FGTS

Estime quantos saques podem ser antecipados, quanto você receberia hoje e quanto do seu FGTS fica comprometido.

Uma estimativa a partir do saldo, do mês de aniversário e da taxa. Não é proposta de nenhuma instituição.

Saldo total do FGTS

Some as contas. Use o saldo total mostrado no app FGTS, se souber.

Mês do seu aniversário

É quando cada saque é repassado à instituição.

Taxa da antecipação

Consulte a taxa na proposta da instituição.

Quantos saques quer antecipar?

Até 3 pelas regras de 10/11/2026.

Carência, data da simulação e antecipação anterior (opcional)

Quando você aderiu ao Saque-Aniversário?

Para conferir a carência de 90 dias.

Data da simulação

Hoje, por padrão. A regra aplicada acompanha a data.

Você já antecipou algum Saque-Aniversário que ainda não foi repassado?

Sem cadastro · Sem CPF · Simulação educativa · Nada do que você digita sai do seu aparelho.

Como funciona a antecipação do FGTS?

Esta antecipação troca valores futuros do Saque-Aniversário por dinheiro disponível hoje. Você cede à instituição os próximos saques anuais; ela paga hoje um valor menor que a soma deles, porque desconta juros pelo tempo até cada repasse. No mês do seu aniversário, o FGTS repassa o saque cedido direto à instituição. O repasse à instituição ocorre até o 5º dia útil do mês de aniversário. Como funciona a modalidade, os riscos e quando ela pesa no orçamento estão no guia sobre antecipação do Saque-Aniversário.

Como é calculado o Saque-Aniversário?

O valor anual é o saldo total das contas do FGTS multiplicado pela alíquota da faixa, mais uma parcela adicional. Com R$ 1.000 de saldo, por exemplo, o saque é 40% de R$ 1.000 mais R$ 50: R$ 450,00.

Até R$ 500
Alíquota
50%
Parcela adicional
—
De R$ 500,01 a R$ 1.000
Alíquota
40%
Parcela adicional
R$ 50
De R$ 1.000,01 a R$ 5.000
Alíquota
30%
Parcela adicional
R$ 150
De R$ 5.000,01 a R$ 10.000
Alíquota
20%
Parcela adicional
R$ 650
De R$ 10.000,01 a R$ 15.000
Alíquota
15%
Parcela adicional
R$ 1.150
De R$ 15.000,01 a R$ 20.000
Alíquota
10%
Parcela adicional
R$ 1.900
Acima de R$ 20.000
Alíquota
5%
Parcela adicional
R$ 2.900

Tabela do Saque-Aniversário
Saldo total	Alíquota	Parcela adicional
Até R$ 500	50%	—
De R$ 500,01 a R$ 1.000	40%	R$ 50
De R$ 1.000,01 a R$ 5.000	30%	R$ 150
De R$ 5.000,01 a R$ 10.000	20%	R$ 650
De R$ 10.000,01 a R$ 15.000	15%	R$ 1.150
De R$ 15.000,01 a R$ 20.000	10%	R$ 1.900
Acima de R$ 20.000	5%	R$ 2.900

O Poder Executivo pode alterar as faixas, alíquotas e parcelas adicionais até 30 de junho de cada ano, para valer a partir de 1º de janeiro do ano seguinte. Tabela verificada em 23/09/2026.

Por que não posso antecipar todo o saldo?

Porque a antecipação não usa o saldo: usa alguns dos próximos Saques-Aniversário. São quatro filtros em sequência:

o Saque-Aniversário libera só uma parte do saldo por ano, pela tabela acima;
a antecipação só alcança os próximos saques, até 3 pelas regras de hoje;
cada saque cedido vai de R$ 100 a R$ 500, mesmo que o saque do ano seja maior;
os valores futuros são descontados pela taxa para chegar ao valor recebido hoje.

Com R$ 20.000 de saldo, o Saque-Aniversário calculado é de R$ 3.900,00, mas cada saque cedido fica em R$ 500,00. Com 3 saques, isso soma R$ 1.500,00 em direitos futuros — e, com as premissas deste exemplo (data de 10/11/2026, aniversário em março, taxa hipotética de 2,00% ao mês), cerca de R$ 1.112,63 hoje.

Quantos saques posso antecipar?

Pelas regras vigentes em 10/11/2026, até 3 Saques-Aniversário. Cada Saque-Aniversário anual pode estar vinculado a apenas uma operação de crédito. A partir de 01/11/2026, uma nova contratação fica condicionada à quitação da antecipação vigente referente ao próximo Saque-Aniversário.

Qual o valor mínimo e máximo por saque?

Cada Saque-Aniversário cedido precisa ficar entre R$ 100 e R$ 500. Se o saque do ano passar de R$ 500, só R$ 500 podem ser cedidos; se ficar abaixo de R$ 100, aquele ano não entra. Pela tabela, um saldo a partir de R$ 1.166,67 já gera um saque de R$ 500.

Como a taxa reduz o valor recebido hoje?

Cada saque é trazido para hoje pela taxa, pelo tempo que falta até o repasse: quanto mais distante, menor o valor hoje. Um saque de R$ 500, com as premissas do exemplo (data de 10/11/2026, aniversário em março, taxa hipotética de 2,00% ao mês), vale hoje:

repasse em 05/03/2027: cerca de R$ 463,45
repasse em 07/03/2028: cerca de R$ 363,50
repasse em 07/03/2029: cerca de R$ 285,67

Quanto dá para antecipar com diferentes saldos?

Premissas de todos os exemplos: data de 10/11/2026, aniversário em março, taxa hipotética de 2,00% ao mês, 3 saques pedidos, sem depósitos futuros. A taxa não é de nenhuma instituição — use o botão para simular e troque pelos números da sua proposta.

R$ 1.000
Saque-Aniversário
R$ 450,00
Saques cedidos
3
Direitos cedidos
R$ 860,00
Hoje, aproximado
R$ 693,38
R$ 5.000
Saque-Aniversário
R$ 1.650,00
Saques cedidos
3
Direitos cedidos
R$ 1.500,00
Hoje, aproximado
R$ 1.112,63
R$ 10.000
Saque-Aniversário
R$ 2.650,00
Saques cedidos
3
Direitos cedidos
R$ 1.500,00
Hoje, aproximado
R$ 1.112,63
R$ 20.000
Saque-Aniversário
R$ 3.900,00
Saques cedidos
3
Direitos cedidos
R$ 1.500,00
Hoje, aproximado
R$ 1.112,63
R$ 30.000
Saque-Aniversário
R$ 4.400,00
Saques cedidos
3
Direitos cedidos
R$ 1.500,00
Hoje, aproximado
R$ 1.112,63

Exemplos com taxa hipotética de 2,00% ao mês
Saldo	Saque-Aniversário	Saques cedidos	Direitos cedidos	Hoje, aproximado
R$ 1.000	R$ 450,00	3	R$ 860,00	R$ 693,38
R$ 5.000	R$ 1.650,00	3	R$ 1.500,00	R$ 1.112,63
R$ 10.000	R$ 2.650,00	3	R$ 1.500,00	R$ 1.112,63
R$ 20.000	R$ 3.900,00	3	R$ 1.500,00	R$ 1.112,63
R$ 30.000	R$ 4.400,00	3	R$ 1.500,00	R$ 1.112,63

Por que parte do FGTS fica bloqueada?

O FGTS bloqueia o saldo necessário para que, aplicada a alíquota e somada a parcela adicional, exista o valor dos saques dados em garantia — por isso o bloqueio costuma ser maior que o valor recebido. Por isso, alguém que recebe um valor antecipado pode ter um valor diferente bloqueado no saldo. O bloqueio é uma garantia, não o débito: o débito acontece a cada aniversário, quando o saque cedido é repassado. O simulador não calcula o valor bloqueado — ele é determinado pelo sistema do FGTS.

Operações ativas até 04/05/2026 tiveram a garantia retida alterada para o valor nominal das parcelas antecipadas (MP nº 1.355/2026); contratações posteriores seguem a regra do Conselho Curador, pela base de saldo necessária.

Existe carência?

Existe. A autorização para a instituição consultar o saldo só pode ser dada depois de 90 dias do início da vigência da opção pelo Saque-Aniversário. São 90 dias corridos, não três meses: quem aderiu em 10/01/2026, por exemplo, poderia autorizar a partir de 10/04/2026. O simulador faz essa conta com a data que você informar.

O que acontece em caso de demissão?

Quem está no Saque-Aniversário e é demitido sem justa causa saca a multa rescisória, quando devida; o restante do saldo continua na conta e pode ser sacado nos Saques-Aniversário seguintes ou nas outras hipóteses previstas em lei.

Posso voltar ao Saque-Rescisão?

O retorno ao Saque-Rescisão pode ser pedido quando não houver antecipação contratada, e só vale a partir do primeiro dia do 25º mês depois do pedido. As diferenças entre as duas modalidades estão em saque-aniversário vale a pena?

Perguntas frequentes

Tenho R$ 10 mil no FGTS. Quanto consigo antecipar?

Depende do saque anual, dos limites vigentes, da quantidade cedida, da taxa e do mês de aniversário. Com R$ 10.000, o Saque-Aniversário calculado é de R$ 2.650,00, e cada saque cedido fica em R$ 500,00. Com 3 saques e as premissas do exemplo (data de 10/11/2026, aniversário em março, taxa hipotética de 2,00% ao mês), seriam R$ 1.500,00 em direitos futuros e cerca de R$ 1.112,63 hoje.

Tenho R$ 20 mil de FGTS. Quanto posso sacar no saque-aniversário?

Pela tabela oficial, o Saque-Aniversário de quem tem R$ 20.000 de saldo é de R$ 3.900,00 por ano. Na antecipação, cada saque cedido fica em R$ 500,00, pelos limites vigentes. Com 3 saques e as premissas do exemplo (data de 10/11/2026, aniversário em março, taxa hipotética de 2,00% ao mês), seriam R$ 1.500,00 em direitos futuros e cerca de R$ 1.112,63 hoje.

Quanto de juros é cobrado na antecipação do FGTS?

A taxa é a da proposta de cada instituição, e é ela que decide quanto você recebe hoje: quanto maior a taxa e mais distante o saque, menor o valor. A seção como a taxa reduz o valor recebido hoje mostra o efeito, e o modo “Já tenho uma proposta” calcula a taxa implícita de uma oferta real. Compare sempre pelo CET.

Qual é a tabela do saque-aniversário?

O saque anual é o saldo multiplicado pela alíquota da faixa, mais uma parcela adicional. A tabela oficial, com a data da verificação, está em como é calculado o Saque-Aniversário.

Antecipar o FGTS pelo WhatsApp é seguro?

Desconfie. A antecipação é contratada com uma instituição autorizada, pelos canais oficiais dela, depois de você autorizá-la a consultar o saldo. Quem oferece “FGTS liberado” por mensagem e pede taxa ou depósito antes aplica o golpe do depósito antecipado. Na dúvida, passe a proposta pela verificação de sinais de golpe.

Posso antecipar de novo?

Cada Saque-Aniversário anual pode estar vinculado a apenas uma operação de crédito. Saques já cedidos não entram numa nova operação. A partir de 01/11/2026, uma nova contratação fica condicionada à quitação da antecipação vigente referente ao próximo Saque-Aniversário.

Posso quitar a antecipação antes?

O Código de Defesa do Consumidor assegura a liquidação antecipada do débito, total ou parcial, com redução proporcional dos juros e demais acréscimos (art. 52, §2º).

Existe CET na antecipação?

Existe. O CET reúne juros, IOF e tarifas e é informado pela instituição. A taxa de juros sozinha não é o CET, e o simulador não calcula CET — no modo “Já tenho uma proposta”, ele mostra o que você informar e estima a taxa implícita pelas datas dos repasses.

Qual o melhor banco para antecipar o FGTS com menor taxa?

O Crédito por Perto não faz ranking de instituições. Com duas ou três propostas em mãos, o modo “Já tenho uma proposta” coloca lado a lado o valor recebido, os saques cedidos, a diferença, a taxa e o CET informados.

Como calculamos

Saque-Aniversário: saldo × alíquota da faixa + parcela adicional, pela tabela acima.
Valor cedível: o menor entre o saque do ano e R$ 500; abaixo de R$ 100, o ano não entra.
Saldo ano a ano: o saldo de hoje, sem depósitos e sem rendimento, cai pelo saque inteiro a cada aniversário; o saque seguinte é recalculado pela tabela. O simulador avisa quando deixar a parte não cedida na conta mudaria o resultado.
Datas: primeiro saque no ano corrente se o mês de aniversário ainda não chegou; repasse no 5º dia útil do mês, contando fins de semana e feriados nacionais fixos. Feriados móveis ou locais podem deslocar a data em um ou dois dias.
Valor presente: cada saque ÷ (1 + taxa mensal)^{dias corridos ÷ 30}, somados e arredondados ao centavo só no fim. Taxa anual convertida por equivalência: (1 + anual)^1/12 − 1.
Taxa implícita (proposta): a taxa mensal que iguala o valor recebido aos repasses datados, pela mesma convenção, encontrada por bisseção. Não é o CET.
Não incluído: IOF, tarifas, outras convenções de cálculo das instituições e o valor bloqueado no FGTS. Por isso o resultado é uma estimativa, e pode não coincidir com a proposta de uma instituição.

Privacidade: o cálculo acontece no seu navegador. Saldo, datas, taxa e proposta não são enviados, gravados nem usados em medição de audiência.

Fontes e verificação

Presidência da República / FGTS — Lei nº 8.036/1990, Anexo (incluído pela Lei nº 13.932/2019). Informações verificadas em 23/09/2026.
FGTS — Saque-Aniversário — regras da antecipação (Resolução CCFGTS nº 1.130/2025, que alterou a nº 958/2020). Informações verificadas em 23/09/2026.
Ministério do Trabalho e Emprego — FGTS terá novas regras para o saque-aniversário a partir de novembro. Informações verificadas em 23/09/2026.
CAIXA, Agente Operador do FGTS — Antecipação do Saque-Aniversário — perguntas frequentes. Informações verificadas em 23/09/2026.
CAIXA, Agente Operador do FGTS — Saque FGTS MP 1.331/2025 (alterada pela MP 1.355/2026). Informações verificadas em 23/09/2026.
Ministério do Trabalho e Emprego / FGTS — Saiba como funciona o Saque-Aniversário (Lei nº 8.036/1990, art. 20-C). Informações verificadas em 23/09/2026.
Presidência da República — Código de Defesa do Consumidor (Lei nº 8.078/1990), art. 52, §2º. Informações verificadas em 28/08/2026.

Conteúdo e ferramenta da Equipe Editorial do Crédito por Perto, que não concede crédito, não acessa conta do FGTS, não representa a CAIXA e não recebe por nenhuma contratação. Encontrou algo errado? Veja a política de correções. Metodologia revisada em 23/09/2026.