Como comparar duas propostas de crédito?

Pegue as duas propostas e localize quatro números em cada uma: o valor líquido que cai na conta, o número de parcelas, o valor de cada parcela e o CET anual. Digite-os acima. A ferramenta mostra o total pago, o custo em reais e onde exatamente as propostas diferem. O método completo, com os cinco números que importam, está em como comparar propostas de crédito.

Por que a menor parcela pode custar mais?

Porque distribuir a dívida por mais meses pode reduzir o valor mensal enquanto aumenta o total desembolsado: os juros correm por mais tempo. Não é uma regra universal — depende dos termos de cada proposta. É exatamente esse trade-off que o comparador coloca em uma frase: quanto a parcela cai, quantos meses a mais a dívida dura e quanto isso custa ao final.

O que é CET?

O Custo Efetivo Total é a taxa que resume o custo completo da operação: juros, tarifas, tributos, seguros e demais encargos. As instituições são obrigadas a informá-lo antes da contratação. Juros ≠ CET: duas propostas com a mesma taxa de juros podem ter CETs bem diferentes. O guia completo está em o que é CET.

CET ou taxa de juros: qual comparar?

Entre propostas comparáveis, o CET ajuda a mostrar qual possui menor custo efetivo — é ele que captura tarifas e seguros embutidos que a taxa de juros esconde. Mas prazo, valor da parcela e adequação ao seu orçamento também importam. Por isso o comparador nunca reduz a resposta a um número só. E cuidado com unidades: 3% ao mês não é 36% ao ano — a conversão composta está em taxa mensal × taxa anual.

Como calcular o valor total de um empréstimo?

Multiplique o valor da parcela pelo número de parcelas e some custos pagos fora delas, se houver. A diferença entre esse total e o valor que você recebe é o custo do crédito em reais. Essa conta não substitui o CET oficial — ela mostra, em dinheiro, o que sai do seu bolso com base nos valores informados.

O que fazer se a proposta não informar CET?

Marque “não sei” e compare mesmo assim — parcela, prazo e total pago já revelam muito. Mas procure o CET na proposta ou peça à instituição antes de assinar: sem ele, a comparação do custo efetivo fica incompleta, e a informação é obrigatória.

Posso comparar empréstimos de prazos diferentes?

Pode — e é aí que o comparador mais ajuda, porque mostra o trade-off: a proposta de prazo maior costuma ter parcela menor e total maior. Só evite comparar pelo total quando os valores recebidos são diferentes: nesse caso a ferramenta avisa e reduz as conclusões, porque as propostas não são equivalentes.

O que verificar antes de assinar?

Como calculamos

As fórmulas são simples e ficam à vista:

total pago = parcelas × valor da parcela + custos fora das parcelas
custo em reais = total pago − valor líquido recebido

Diferenças de CET são apresentadas em pontos percentuais (28% → 32% é uma diferença de 4 pontos percentuais, não “4% maior”). Quando você informa uma taxa mensal, mostramos a equivalente anual efetiva composta — (1 + mensal)¹² − 1 — que não é a mesma coisa que o CET. O CET exibido é sempre o informado pela instituição: não recalculamos nem estimamos CET, porque uma parcela pode embutir IOF, seguros, tarifas e fluxos que uma estimativa simplificada não captura. Todo o cálculo acontece no seu navegador, em centavos inteiros (sem erros de arredondamento binário), e nada é enviado ou armazenado.

Conceitos e obrigações citados seguem fontes oficiais: a regulamentação do CET do Banco Central do Brasil, o direito à liquidação antecipada com redução proporcional dos juros do Código de Defesa do Consumidor (art. 52) e a vedação de tarifa por quitação antecipada da Resolução CMN nº 3.516/2007. Última revisão da metodologia: 27/08/2026.

Talvez você também precise