Como calcular os juros do cartão de crédito?
Em três passos: subtraia do total da fatura o que você pagou, e o que sobra é o saldo em aberto; multiplique esse saldo pela taxa mensal do rotativo, e o resultado são os juros de um ciclo, até a próxima fatura; some os dois para ter o saldo estimado relacionado ao que ficou em aberto.
Uma fatura de R$ 5.000 com R$ 2.000 pagos deixa R$ 3.000 em aberto. A 15,29% ao mês, a taxa média do rotativo do cartão para pessoas físicas no Banco Central em setembro de 2026, os juros de um ciclo ficam em R$ 458,70, e o saldo relacionado a essa dívida vai para cerca de R$ 3.458,70 — antes de IOF, de encargos de atraso e de qualquer compra nova.
Quanto custa pagar apenas parte da fatura?
O que conta é o valor que fica em aberto. Com a mesma taxa (15,29% ao mês, a taxa média do rotativo do cartão para pessoas físicas no Banco Central em setembro de 2026), um ciclo no rotativo custa:
R$ 1.000,00
- Juros do ciclo
- R$ 152,90
- Saldo estimado
- R$ 1.152,90
R$ 2.000,00
- Juros do ciclo
- R$ 305,80
- Saldo estimado
- R$ 2.305,80
R$ 3.000,00
- Juros do ciclo
- R$ 458,70
- Saldo estimado
- R$ 3.458,70
R$ 5.000,00
- Juros do ciclo
- R$ 764,50
- Saldo estimado
- R$ 5.764,50
Premissas: um ciclo mensal completo, a taxa acima, sem IOF, sem encargos de atraso e sem compras novas. O botão de cada valor leva os números à calculadora, onde dá para usar a taxa da sua fatura.
O que é o crédito rotativo?
É o financiamento automático do saldo da fatura que não foi pago integralmente. Pagou menos que o total, dentro das condições do cartão, e o restante passa a ser uma dívida com juros — em geral os mais altos entre as modalidades de crédito à pessoa física, como mostram as taxas médias publicadas pelo Banco Central. Como a fatura funciona, das datas de fechamento e vencimento ao limite, está em fatura do cartão: como funciona.
Quanto tempo o saldo pode ficar no rotativo?
O saldo não pago só pode ficar no crédito rotativo até o vencimento da fatura seguinte; depois disso, ele pode ser financiado por parcelamento, desde que em condições mais vantajosas que as do rotativo. Por isso a calculadora mostra um ciclo — da fatura atual até a próxima — e não vários meses seguidos de rotativo, como fazem simulações que multiplicam a taxa por 12 meses.
O que acontece se eu pagar menos que o mínimo?
Aí a situação deixa de ser só o rotativo: há atraso, e podem ser cobrados encargos de atraso, como multa e juros de mora, além dos juros. A calculadora trata esse caso à parte: informe o pagamento mínimo que está na fatura e, se quiser incluir multa e mora, os percentuais do seu contrato — ela não usa nenhum percentual por conta própria e mostra cada encargo numa linha. O mínimo em si não tem um percentual único: vale o que está na sua fatura.
Existe limite para os juros e encargos do cartão?
Existe. Desde 03/01/2024, os juros e encargos financeiros do rotativo e do parcelamento da fatura não podem passar de 100% do valor original da dívida; o IOF fica fora do limite. Na prática: numa dívida alcançada pela regra, com valor original de R$ 1.000,00, os juros e encargos financeiros somados não passam de R$ 1.000,00 — o total pode chegar ao dobro do valor original, não mais que isso.
O limite vale para o que foi acumulado, não é a taxa: a taxa do contrato continua sendo a informada na fatura. E ele depende da origem da dívida — a regra vale desde 03/01/2024 — e do valor original da operação, que não é o saldo total do cartão, com compras novas. A calculadora compara com o limite quando você informa o valor original e os encargos já cobrados. Se a conta passar do limite, ela pede para conferir os dados, e não conclui nada sobre a cobrança.
Rotativo e parcelamento da fatura são a mesma coisa?
Não. O rotativo é o financiamento automático do saldo até a próxima fatura; o parcelamento da fatura divide a dívida em parcelas, com outra taxa e outro CET. Depois do rotativo, o saldo precisa ser quitado ou ir para o parcelamento. O limite de juros e encargos alcança tanto o rotativo quanto o parcelamento da fatura. Compare as opções da sua fatura pelo CET — o simulador de parcelamento da fatura mostra o total de cada proposta e coloca até três lado a lado.
Como comparar as opções da própria fatura?
Pelo custo em reais e pelo CET de cada forma de pagar o saldo, no mesmo prazo. Se a ideia é trocar a dívida do cartão por outro crédito mais barato, a ferramenta trocar dívida compara o custo das duas antes. E a regulamentação da Lei 14.690/2023 previu a portabilidade da dívida do rotativo e do parcelamento da fatura para outra instituição. O plano completo para sair da dívida, na ordem certa, está em como sair do rotativo do cartão; e, se o cartão não é a única dívida, qual dívida pagar primeiro.
Perguntas frequentes
Quanto está o juro do cartão de crédito hoje?
A taxa média do rotativo para pessoas físicas, publicada pelo Banco Central, foi de 15,29% ao mês em setembro de 2026, cerca de 451% ao ano em juros compostos. No cartão parcelado com juros, a média foi de 9,37% ao mês. É média de mercado: a taxa do seu cartão está na fatura, e as médias por instituição estão em taxas médias por modalidade.
Qual o máximo de juros que pode ser cobrado no cartão de crédito?
O limite vale para o que foi acumulado, não para a taxa. Desde 03/01/2024, os juros e encargos financeiros do rotativo e do parcelamento da fatura não podem passar de 100% do valor original da dívida; o IOF fica fora do limite. A seção existe limite para os juros e encargos mostra a conta com um exemplo.
O que acontece se atrasar 1 dia a fatura do cartão?
Atraso não é rotativo: entram os encargos de atraso do contrato, como juros de mora e multa. A multa, pelo Código de Defesa do Consumidor (art. 52, § 1º), não pode passar de 2% do valor da prestação. A inscrição em cadastro de inadimplentes exige comunicação prévia; como isso funciona está em o que acontece ao atrasar uma parcela.
Quais são os juros de um dia no cartão de crédito?
As taxas são informadas ao mês. Para ter a ordem de grandeza: a taxa média do rotativo, de 15,29% ao mês, equivale a cerca de 0,475% ao dia em juros compostos, considerando um mês de 30 dias. A forma exata de contar os dias está no seu contrato.
Quanto fica R$ 20 mil parcelados no cartão de crédito?
Depende da taxa da oferta. Na taxa média do cartão parcelado com juros no Banco Central (9,37% ao mês), R$ 20 mil em 12 parcelas fixas dariam cerca de R$ 2.845,29 por mês e R$ 34.143,41 no total, antes de IOF. Com a proposta do seu banco, faça a conta no simulador de parcelamento da fatura.
Como diminuir ou tirar os juros do cartão?
Pagar a fatura inteira até o vencimento não gera juros de rotativo. Se não der, compare o custo de cada saída pelo CET: parcelar a fatura, trocar a dívida por um crédito mais barato (a ferramenta trocar dívida faz a conta) ou levar o saldo para outra instituição. O passo a passo está em como sair do rotativo.
Juros do cartão abusivos: o que fazer?
Compare a taxa da sua fatura com a média oficial da mesma modalidade e confira se o acumulado respeita o limite de 100%. O caminho de reclamação, do SAC ao Procon e ao consumidor.gov.br, está em juros abusivos: como saber.
Pagar o mínimo é entrar no rotativo?
Sim: o saldo que sobra entre o mínimo e o total é financiado pelo rotativo até a próxima fatura. Pagar abaixo do mínimo já é outra situação, com encargos de atraso.
A taxa anual que a calculadora mostra é o CET?
Não. É a taxa mensal convertida para anual por juros compostos — (1 + mensal)12 − 1 —, só para dar a dimensão. O CET inclui tributos, tarifas e outros encargos e é informado pela instituição.
A calculadora mostra o valor da próxima fatura?
Não. Ela estima o saldo relacionado ao valor que ficou em aberto. A próxima fatura também traz compras novas, parcelas de compras anteriores, anuidade, tarifas e IOF, que a calculadora não conhece.
A dívida do cartão pode dobrar?
Nas dívidas alcançadas pela regra, os juros e encargos financeiros não podem passar de 100% do valor original — ou seja, somados ao valor original, chegam no máximo ao dobro. O IOF e as compras novas ficam fora dessa conta, e a regra vale desde 03/01/2024.
Como calculamos
- Subtraímos o valor pago do total da fatura.
- O que sobra é o saldo em aberto (nunca negativo).
- Aplicamos a taxa informada ao saldo por um ciclo mensal completo: juros = saldo × taxa mensal. Taxa ao ano é convertida para a mensal equivalente, (1 + anual)1/12 − 1, nunca dividida por 12.
- Somamos apenas os encargos que você informou — multa e juros de mora pelos percentuais do contrato (mora proporcional aos dias), IOF e outros pelo valor da fatura —, cada um na sua linha.
- Comparamos com o limite de juros e encargos quando você informa o valor original e o já cobrado.
- Mostramos cada componente separado, arredondado ao centavo.
Privacidade: o cálculo acontece no seu navegador. Nenhum valor digitado é enviado, gravado ou usado em medição de audiência.
Fontes e verificação
- Agência Gov (EBC) / Banco Central do Brasil — BC regula medidas decorrentes da Lei 14.690/2023 (Resolução CMN nº 5.112/2023) (limite de juros e encargos e portabilidade). Informações verificadas em 16/08/2026.
- Conselho Monetário Nacional / Banco Central do Brasil — Resolução CMN nº 4.549/2017, com as alterações da Resolução CMN nº 5.112/2023 (permanência no rotativo). Informações verificadas em 14/10/2026.
- Banco Central do Brasil — taxa média mensal de juros, pessoas físicas, cartão de crédito rotativo (série SGS 25477), referência de setembro de 2026; e taxas de juros por instituição.
Conteúdo e ferramenta da Equipe Editorial do Crédito por Perto, que não concede crédito, não emite cartão, não negocia dívidas e não recebe por nenhuma contratação. Encontrou algo errado? Veja a política de correções. Metodologia revisada em 23/09/2026.