Como funciona o parcelamento da fatura?

A instituição divide o saldo da fatura em parcelas mensais, com os juros e os demais custos que a proposta informa. É uma forma de financiar a dívida diferente do rotativo: tem prazo, parcela e taxa definidos na proposta. O saldo não pago só pode permanecer no crédito rotativo até o vencimento da fatura seguinte; a partir daí, a instituição deve oferecer parcelamento em condições mais vantajosas que as do rotativo. Quanto o rotativo custa até a próxima fatura está na calculadora de juros do cartão.

Como saber quanto vou pagar no total?

Multiplique o valor da parcela pelo número de parcelas e some a entrada, se houver. A diferença entre esse total e o valor da dívida é o custo adicional do parcelamento — que pode incluir juros, IOF e tarifas, e por isso não é chamado aqui só de juros. Uma proposta de 12 vezes de R$ 529,90 sobre R$ 4.800,00 soma R$ 6.358,80: R$ 1.558,80 acima do valor parcelado.

Com o valor, o número de parcelas e a parcela, o simulador também estima a taxa implícita aproximada nas parcelas — a taxa que, com parcelas iguais, leva do valor parcelado às parcelas informadas. Ela não é a taxa do contrato nem o CET: as parcelas podem embutir IOF e tarifas.

Onde encontro a taxa e o CET?

Nas opções de parcelamento, na fatura ou no aplicativo, procure a taxa mensal e anual e o CET, o Custo Efetivo Total, que reúne os juros e os outros custos da operação. Para comparar ofertas, o CET diz mais que a parcela. Se não encontrar, o simulador funciona só com o valor, as parcelas e o valor de cada uma.

Parcela menor significa custo menor?

Não necessariamente. Com a mesma dívida e a mesma taxa, alongar o prazo baixa a parcela e aumenta o total. Exemplo educativo: R$ 5.000 a uma taxa hipotética de 9,00% ao mês, parcelas iguais, sem IOF e sem tarifas.

  • 6x (6 meses)

    Parcela
    R$ 1.114,60
    Total
    R$ 6.687,60
    Custo adicional
    R$ 1.687,60

  • 12x (12 meses)

    Parcela
    R$ 698,25
    Total
    R$ 8.379,00
    Custo adicional
    R$ 3.379,00

  • 18x (18 meses)

    Parcela
    R$ 571,06
    Total
    R$ 10.279,08
    Custo adicional
    R$ 5.279,08

Para reduzir a parcela de R$ 1.114,60 para R$ 571,06, a dívida fica 12 meses a mais e soma R$ 3.591,48 a mais no total. Qual pesa mais depende do seu orçamento — o simulador mostra os dois lados com os seus números.

Exemplos: quanto fica parcelar R$ 2.000, R$ 5.000 e R$ 10.000?

Em 12 parcelas iguais, com a mesma taxa hipotética de 9,00% ao mês. Não é oferta nem taxa de nenhuma instituição, e o CET não foi considerado: use o botão para simular e troque pelos números da sua fatura.

  • R$ 2.000,00

    Parcela
    12x R$ 279,30
    Total
    R$ 3.351,60
    Custo adicional
    R$ 1.351,60

  • R$ 5.000,00

    Parcela
    12x R$ 698,25
    Total
    R$ 8.379,00
    Custo adicional
    R$ 3.379,00

  • R$ 10.000,00

    Parcela
    12x R$ 1.396,51
    Total
    R$ 16.758,12
    Custo adicional
    R$ 6.758,12

Rotativo e parcelamento são diferentes?

São. O rotativo é o financiamento automático do saldo não pago, só até a próxima fatura; o parcelamento divide a dívida em parcelas, com prazo e taxa próprios. As condições de cada um estão na fatura. Compare o custo em reais das opções que você recebeu — nenhuma é automaticamente a mais barata para todo mundo.

Existe limite de juros e encargos?

Existe. Desde 03/01/2024, os juros e encargos financeiros do rotativo e do parcelamento da fatura não podem passar de 100% do valor original da dívida; o IOF fica fora do limite. O limite vale para o que foi acumulado — não é uma taxa — e alcança tanto o rotativo quanto o parcelamento da fatura.

A dívida veio do rotativo: o limite começa de novo?

Quando o saldo do rotativo passa para o parcelamento da fatura, o limite de juros e encargos não recomeça: o valor original continua sendo o que entrou no rotativo. Por isso o simulador pergunta se a dívida veio do rotativo e, se veio, o valor original que entrou nele e os encargos já cobrados antes do parcelamento. Fonte: Banco Central do Brasil, instruções de preenchimento do documento 3060 — juros acumulados no cartão. Informações verificadas em 23/09/2026.

É possível levar a dívida para outra instituição?

A regulamentação da Lei 14.690/2023 previu a portabilidade da dívida do rotativo e do parcelamento da fatura para outra instituição. Se chegar uma proposta de outra instituição, a comparação se faz pelo custo total e pelo CET. O caminho completo está em como sair do rotativo do cartão, e o comparador de propostas coloca a proposta atual e a nova lado a lado.

Posso quitar o parcelamento antes?

O Código de Defesa do Consumidor assegura a liquidação antecipada do débito, total ou parcial, com redução proporcional dos juros e demais acréscimos (art. 52, §2º). Por isso quitar antes não é pagar as parcelas restantes pelo valor cheio. Quanto uma antecipação reduz, com os números do seu contrato, a calculadora de quitação antecipada mostra.

Como comparar duas propostas?

Pelo total a pagar e pelo CET, no mesmo valor de dívida. Coloque as opções da fatura no simulador — até três — e ele mostra lado a lado parcela, prazo, total, custo adicional e as taxas informadas, sem eleger uma vencedora. Se a ideia é trocar o parcelamento por outro crédito, a ferramenta trocar dívida compara os dois custos.

Perguntas frequentes

Como calcular o parcelamento da fatura?

Total = parcela × número de parcelas (+ entrada). Custo adicional = total − valor da dívida. Com parcelas iguais e uma taxa mensal i, a parcela é valor × i ÷ [1 − (1 + i)−n]; com taxa zero, valor ÷ n.

Como descobrir os juros pelas parcelas?

Informe o valor parcelado, o número de parcelas e o valor de cada uma: o simulador calcula a taxa mensal implícita nas parcelas. Se a proposta tiver IOF ou tarifas embutidos, essa taxa sai maior que a taxa de juros do contrato — por isso ela é chamada de aproximada.

A taxa implícita é o CET?

Não. O CET é informado pela instituição e considera todos os fluxos da operação. O simulador nunca calcula nem estima CET: mostra o que você informar.

Como calculamos

  • Total pago: soma dos desembolsos informados — entrada mais parcelas.
  • Custo adicional: total pago menos a dívida; a entrada entra uma vez só.
  • Taxa implícita aproximada: a taxa mensal que, com parcelas iguais, iguala o valor parcelado às parcelas informadas, encontrada por bisseção numérica; a anual é a equivalente composta, (1 + mensal)12 − 1.
  • Simulação: parcelas constantes pela fórmula acima, arredondadas ao centavo; taxa anual convertida para a mensal equivalente, (1 + anual)1/12 − 1, nunca dividida por 12.
  • CET: só o informado pela instituição.
  • Comparação: o mesmo motor do comparador de propostas — menor parcela, menor prazo, menor total e menor CET informado, como fatos, sem vencedora.
  • Limite de encargos: aplicado só quando você informa a origem da dívida e a data indica que a regra é pertinente.

Privacidade: o cálculo acontece no seu navegador. Nenhum valor digitado é enviado, gravado ou usado em medição de audiência.

Fontes e verificação

Conteúdo e ferramenta da Equipe Editorial do Crédito por Perto, que não concede crédito, não emite cartão, não negocia dívidas e não recebe por nenhuma contratação. Encontrou algo errado? Veja a política de correções. Metodologia revisada em 23/09/2026.