Como saber se minha taxa está alta?
Comparando com a referência certa. O Banco Central publica, todo mês, a taxa média das novas operações de cada modalidade de crédito, ponderada pelo valor concedido. É essa média que a ferramenta usa: você informa sua taxa, escolhe a modalidade equivalente e vê a diferença em pontos percentuais. A evolução dessas médias, com histórico e variação mês a mês, está no Radar de taxas de crédito. Uma taxa só começa a fazer sentido quando você sabe com o que está comparando.
O que é a taxa média do Banco Central?
É uma estatística oficial: a média das taxas efetivamente contratadas pelos clientes de todas as instituições, em cada modalidade, no mês de referência. Não é tabela de preços nem promessa. Os dados vêm do SGS, o Sistema Gerenciador de Séries Temporais do BC, e cada resultado desta página mostra a série exata usada, com link para a fonte. Quem quiser ver a média por banco encontra o caminho em como consultar a taxa média no BC.
Por que minha taxa pode ser diferente da média?
Porque a média agrega perfis muito diferentes. O próprio Banco Central informa que as taxas variam conforme a situação cadastral do cliente, as garantias oferecidas e as características de cada operação. Sua taxa pode estar acima da média e ainda refletir condições específicas da sua operação — e pode estar abaixo por relacionamento, garantia ou convênio.
Média significa limite?
Não. Média não é teto, não é preço obrigatório e não é conceito jurídico. Estar acima da média não significa automaticamente cobrança ilegal — e é por isso que esta ferramenta nunca usa palavras como “abusiva”. O que a Justiça considera, e por que a média entra como referência nessa discussão, está no guia juros abusivos: como saber.
Taxa de juros e CET são iguais?
Não. A taxa de juros remunera o dinheiro emprestado; o CET soma juros, tarifas, tributos e seguros. As séries usadas aqui são de taxa de juros — por isso a ferramenta pergunta qual número você tem e não compara CET com essa referência.
Como converter juros mensais em anuais?
Com juros compostos: anual = (1 + mensal)¹² − 1. Nunca multiplicando por 12 — 3% ao mês equivale a 42,58% ao ano, não a 36%. A conversão inversa usa mensal = (1 + anual)^(1/12) − 1. A explicação completa está em taxa mensal × taxa anual.
Estar acima da média significa juros abusivos?
Uma diferença em relação à média do Banco Central, sozinha, não determina juridicamente que uma taxa seja abusiva. A média serve como referência — não como sentença. Diferenças grandes são um bom motivo para cotar em outras instituições e entender o que explica o número, não uma conclusão pronta.
O que posso fazer se minha taxa estiver acima da média?
- Peça propostas em 2 ou 3 instituições, por escrito e com CET;
- Coloque-as lado a lado no Comparador de Propostas — parcela menor nem sempre é crédito mais barato;
- Use a média oficial como argumento na negociação: dado do BC na mesa muda conversas;
- Para contrato já assinado, avalie a portabilidade de crédito.
Como fazemos a comparação?
O Crédito por Perto compara a taxa que você informa com a taxa média oficial publicada pelo Banco Central para novas operações da modalidade selecionada, no período mais recente disponível. Em detalhe:
- Você informa sua taxa e a periodicidade (% a.m. ou % a.a.);
- Identificamos a série oficial correspondente à modalidade (todas da família “taxa média mensal de juros — recursos livres — pessoas físicas”, em % a.m.);
- Se a sua taxa for anual, convertemos para a equivalente mensal composta antes de comparar — nunca dividimos por 12;
- Calculamos a diferença em pontos percentuais (
sua taxa − referência) e a diferença relativa ((sua taxa ÷ referência − 1) × 100); - Rotulamos o resultado com uma classificação editorial, apenas para facilitar a leitura: “próxima” quando a diferença relativa fica dentro de ±10%, e “diferença significativa” quando a taxa passa do dobro da referência (+100%). Esses limites não têm valor legal — são uma régua de leitura, declarada aqui;
- Mostramos o mês de referência do dado, a data da consulta, o nome oficial da série e o link para a fonte no Banco Central.
Os dados são buscados automaticamente da API oficial do BC e revalidados todos os dias no servidor. Se a API estiver indisponível, mantemos o último dado oficial validado (sempre com o mês de referência à vista) — e, sem nenhum dado válido, a ferramenta avisa em vez de inventar número. Modalidades só entram quando a série oficial correspondente é confirmada: o cartão de crédito rotativo, por exemplo, ficou fora desta versão porque só confirmamos a série anual, e não misturamos unidades. Última revisão da metodologia: 27/08/2026.